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民生证券股份有限公司余金鑫,于博文近期对中国银行进行研究并发布了研究报告《2022年年报点评：深耕八大金融，服务经济发展》，本报告对中国银行给出买入评级，当前股价为3.36元。

中国银行(601988)

事件：3月30日，中国银行发布2022年报。22年营收6180.1亿元，YoY+2.1%；归母净利润2274.4亿元，YoY+5.0%；不良率1.32%，拨备覆盖率189%。

净利息收入表现较好，业绩增长稳健。22年营收、归母净利润同比增速较前三季度分别-0.5pct、-0.8pct。净利息收入表现突出，同比+8.4%，增速领先可比同业，主要受益于净息差的稳定。非息收入稍有拖累。22年中收同比-11.3%，主因或为资本市场波动下，代理业务收入同比-25.3%，不过顾问和咨询中收表现较好，同比+23.5%。其他非息同比-14.0%，主要受到海外美联储加息、22Q4国内债市波动影响，交易性金融资产公允价值波动较大。

规模稳步扩张，净息差企稳。规模增长方面，总资产、贷款分别同比+8.2%、+11.7%，信贷增速高于总资产增速，拉动贷款在资产中占比较年初提升1.9pct到60.6%，以结构优化助推资产端收益稳定。22年境内人民币贷款新增超1.58万亿元，增量创历史新高，凸显大行“头雁”作用。

定价方面，22年净息差1.76%，较22Q3微降1BP，22年内息差整体运行平稳，“一体两翼”经营战略下，外币资产收益率提升为息差企稳提供支撑，其中，中银香港账面净息差较年初+19BP。

深耕“八大金融”，全力支持稳经济。财富金融扩面提质。22年末零售AUM规模达到近13万亿元，中银理财AUM达1.8万亿元；客户结构持续优化，私人银行贡献度不断提升，22年末私行AUM达2.4万亿元，同比+11.1%，私行客户数量达16万人。全力支持实体。重点领域信贷增速高于全行信贷增速，发挥大行逆周期稳定器作用。22年普惠型小微企业贷款、中国内地绿色信贷、战略新兴贷款余额分别同比+39.3%、+41.1%、+115%。

资产质量整体稳健。22年不良率较22Q3微升1BP。信贷结构上来看，内地对公、零售不良率1.84%、0.71%，较22H1分别-19BP、+11BP。区域分布上来看，中国内地不良率改善更为显著，22年不良率较年初下降9BP至1.40%。前瞻性指标关注率略有波动，较22Q3上升6BP至1.35%。拨备覆盖率189%，维持了稳定的风险抵补能力。

投资建议：净息差企稳，业绩增长稳健

22年净息差企稳、净利息收入表现突出；规模稳步扩张，资产结构持续优化；资产质量与风险抵补能力保持优异。中国银行推进一体两翼战略格局与“八大金融”的纵深发展，在国内国际双循环中挖掘高质量发展机遇，有望支持其经营质效维持稳定。预计23-25年EPS分别为0.81元、0.85元和0.90元，2023年3月31日收盘价对应0.4倍23年PB，维持“推荐”评级。

风险提示：宏观经济增速下行；资产质量恶化；行业净息差下行超预期。

证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，国信证券陈俊良研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达96.64%，其预测2023年度归属净利润为盈利2310亿，根据现价换算的预测PE为4.51。

最新盈利预测明细如下：

该股最近90天内共有4家机构给出评级，买入评级3家，增持评级1家；过去90天内机构目标均价为4.19。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，中国银行（601988）行业内竞争力的护城河良好，盈利能力一般，营收成长性一般。该股好公司指标3星，好价格指标4星，综合指标3.5星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

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